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Quem nunca pisou o pé no acelerador dos gastos e caiu no atoleiro do endividamento? Ficar endividado, é infelizmente o drama de muitas pessoas, sobretudo durante esse período de pandemia. E quais são as principais causas do endividamento? Esse conteúdo vai ajudar você a descobrir isso e, melhor, a sair desse lugar que causa tanta dor e incômodo.
O endividamento é um problema social e de saúde pública muito sério, pois por estar endividado(a) muita gente vive com ansiedade e estresse e distantes de suas metas financeiras e projetos de vida. Fique tranquila, se você tem dívidas no momento, não precisa se envergonhar, até porque não é a única. De acordo com dados da CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo), cerca de 67,4% das famílias brasileiras se declararam como endividadas em julho de 2020. Esse é o maior patamar registrado desde 2010. E porque isso acontece?
Confira as principais causas do endividamento:
1. Desemprego: A taxa de desemprego no Brasil é de 14,4%. Isso significa que, praticamente 13 milhões de pessoas não têm um trabalho. A dívida geralmente aparece nesses casos, quando alguém é pego de surpresa pela demissão.
2. Falta de educação financeira: Desconhecer os mecanismos econômicos do mercado, leva muita vezes à tomada de decisões equivocadas. Por exemplo, é um erro lidar com o rotativo do cartão de crédito, isso pode se transformar em uma dívida difícil de lidar.
3. Uso inadequado do cheque especial ou crédito rotativo cartão de crédito: O crédito rotativo ou o cheque especial são ferramentas para situações de emergência. No entanto, se mal utilizadas, se transformam em vilões, pois têm os maiores juros do mercado.
4. Consumo excessivo: Compras por impulso são uma fonte fértil de dívidas. Esse é um cenário típico para o efeito bola de neve e criar uma dívida enorme.
5. Falta de uma reserva de emergência: O indicado é ter uma quantia equivalente há pelo menos 3 meses da renda líquida da família para usar nas situações de emergência.
6. Má administração das finanças: A má administração financeira pessoal é uma causa muito comum de endividamento. Quando não se sabe muito sobre o montante recebido e sobre o que é gasto no mês, administrar as finanças se torna uma missão praticamente impossível.
7. Fazer empréstimos impulsivos: Jamais faça empréstimos sem antes pensar muito nas consequências e verificar se há mesmo a necessidade de contratá-lo. É importante identificar a razão pela qual você realmente está precisando desse valor.
Dicas para evitar o endividamento:
- Investir em educação financeira
- Anotar todos os gastos
- Enumerar suas prioridades
- Planejar as compras
- Dar preferência a compras à vista
- Evitar compras por impulso
- Mudar seus hábitos em relação ao seu dinheiro
Para ter equilíbrio nas finanças e evitar endividamento é preciso também ter mudanças de hábito. (Fonte: Blog EuEmDia) E o mais importante de tudo é agir sempre com consciência e adquirir uma mentalidade financeira de equilibro. Embora você esteja com dívidas no momento, é preciso estar bem consciente sobre sua situação. É a partir dessa consciência que você vai começar a tomar decisões mais pensadas e certeiras em relação às finanças.
O assunto foi tema do programa Em Sintonia desta segunda-feira (12.09), que tratou sobre Educação Financeira, tendo como tema: “Como sair e não entrar no endividamento”. A entrevista tem apresentação de Patricia Tosta e como convidada Josy Barbosa, contadora, empresária, coach financeira e mentora de empreendedores.
Ouça a entrevista na íntegra:
SOBRE JOSY BARBOSA
Contabilidade, Consultoria e Coaching, Imposto de Renda, Desenvolvimento Estratégico de Negócios, Planejamento Financeiro, Assessoria e Consultoria Contábil, CEO, JCB Regularização de Empresas, Abertura e Baixa de CNPJ, Mentoria Empresarial para Empreendedores.
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